Tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman di Uruguay (dan mana yang akan memberikan pinjaman kepada Anda saat Anda berada di pusat kliring)

Sebenarnya, ini bukan pinjaman, dan itulah mengapa sangat populer: tanpa bunga, tanpa riwayat kredit, dan tanpa utang baru. Layanan ini ada di pasaran karena untuk mengatasi kesulitan keuangan di akhir bulan—yang menjadi alasan sebagian besar orang datang ke sini untuk mencari solusi—ini adalah solusi termurah yang tersedia, jika memang ada.

Pembersihan: Ya, karena tidak ada pengecekan kredit: Anda menarik gaji yang telah Anda peroleh, bukan uang pinjaman. Satu-satunya syarat adalah perusahaan tempat Anda bekerja ikut berpartisipasi.

Ideal untuk: Karyawan perusahaan peserta yang perlu menerima gaji beberapa hari di muka.

Inilah temuan kunci dari perbandingan ini. Hampir semua artikel tentang "pinjaman melalui biro kredit" menunjukkan bahwa pemberi pinjaman mengenakan biaya 100% atau lebih, namun satu-satunya entitas yang secara eksplisit mengakui hal ini secara tertulis mengenakan biaya sekitar sepertiga dari itu. Biaya keanggotaan merupakan beban yang signifikan jika Anda meminjam dalam jumlah kecil, tetapi akan hilang jika Anda meminjam dalam jumlah besar: hitung biayanya berdasarkan jumlah yang Anda butuhkan sebelum menolak opsi ini.

Pembersihan: ANDA memang memberikan pinjaman kepada orang-orang yang memiliki riwayat di Clearing, tetapi tergantung pada jenis riwayatnya, mungkin diperlukan jaminan tambahan untuk menyetujui pinjaman tersebut.

Ideal untuk: Seseorang dengan riwayat di Clearing dan penghasilan yang dapat diverifikasi, yang ingin menghindari tarif tiga digit.

Kami mengakui apa yang hampir tidak dilakukan orang lain—menyatakan secara terbuka bahwa mereka mengevaluasi orang-orang dalam sistem Kliring—dan kami menunjukkan apa yang mereka lakukan lebih buruk daripada hampir siapa pun: menunjukkan batas hukum di mana harga mereka seharusnya berada. Jika Anda akan meminta pinjaman di sini, satu-satunya angka yang penting adalah total biaya pembiayaan (TCF) dari kontrak, dan Anda harus memintanya secara tertulis.

Pembersihan: Perusahaan secara eksplisit menyatakan di situs webnya bahwa pinjaman dapat diakses bahkan saat terdaftar dalam sistem Kliring, meskipun semua aplikasi tunduk pada persetujuan kredit berdasarkan kasus per kasus.

Ideal untuk: Pembelian secara cicilan tanpa kartu kredit, atau dalam jumlah kecil ketika semua orang sudah menolak.

Bagi pelanggannya sendiri, ini mungkin pinjaman bank terbaik di negara ini: cepat, tanpa ribet, dengan suku bunga yang transparan, dan dengan harga yang hanya bisa dikalahkan oleh BROU. Bagi yang lain, ini adalah pintu tertutup, dan ketidakseimbangan itulah yang mencegahnya untuk naik lebih tinggi.

Pembersihan: Itaú secara tegas mensyaratkan tidak adanya riwayat negatif dalam Laporan Kliring dan peringkat yang baik di Pusat Risiko BCU, oleh karena itu mereka tidak memberikan pinjaman kepada mereka yang saat ini memiliki riwayat gagal bayar yang dilaporkan.

Ideal untuk: Nasabah Itaú yang gajinya ditransfer ke rekening dan membutuhkan uangnya di hari yang sama.

Posisi perusahaan ini paling sensitif: perusahaan ini berbicara tepat kepada mereka yang memiliki ruang negosiasi paling sedikit dan termasuk di antara mereka yang memberikan informasi paling sedikit. Kami tidak mengatakan ini penipuan—perusahaan ini terdaftar dan tidak ada indikasi sebaliknya—tetapi saat ini mustahil untuk mengetahui berapa biaya yang dikenakan, dan itu, di segmen ini, sudah cukup alasan untuk menuntut semuanya secara tertulis sebelum menandatangani.

Pembersihan: Volvé diposisikan secara publik (slogan resmi "perusahaan keuangan yang memberi Anda peluang baru") dan secara konsisten digambarkan oleh berbagai sumber independen sebagai produk yang dirancang khusus untuk orang-orang dengan riwayat kredit negatif; persyaratan yang dipublikasikan secara resmi (usia 35-75 tahun, rekening bank sendiri, tidak ada pinjaman lain yang belum lunas dengan Floder S.A.)

Ideal untuk: Tidak seorang pun tanpa terlebih dahulu memperoleh CFT dan nama perusahaan secara tertulis.

Transparansi yang patut dicontoh dan suku bunga promosi yang mengalahkan semua pemberi pinjaman swasta. Masalahnya bersifat struktural: jangka waktu maksimum 24 cicilan berarti jumlah yang sama, dengan harga yang sama, membutuhkan biaya dua kali lipat per cicilan. Ini bagus untuk menyelesaikannya dengan cepat, tetapi tidak untuk ketenangan pikiran.

Pembersihan: Tidak, dan ini yang paling jelas dari semuanya: "tidak memiliki catatan negatif di Clearing de Informes, maupun Bank Sentral Uruguay" dan tidak muncul dalam daftar Debitur Tunjangan Nafkah.

Ideal untuk: Pembayaran cepat, dengan gaji di BBVA dan izin keamanan yang sempurna.

Mencantumkan tarif "mulai dari" dua batas riba legal, jika bukan kesalahan, adalah cara paling elegan untuk tidak mengatakan apa pun: angka yang Anda lihat bukanlah yang mereka tawarkan, melainkan tarif maksimum yang diizinkan oleh hukum. Kesimpulan praktisnya tetap sama seperti biasanya pada koperasi: tarif yang penting adalah tarif penggajian, dan tanpa kesepakatan, percakapan akan sangat berbeda.

Pembersihan: ACAC umumnya mensyaratkan tidak adanya utang yang belum lunas kepada perusahaan lain untuk mengakses kredit, tetapi mengevaluasi pengecualian berdasarkan kasus per kasus untuk pensiunan, pejabat publik, dan klien dengan riwayat kredit yang baik, sehingga akses saat dalam proses Kliring tidak dijamin tetapi bergantung pada evaluasi.

Ideal untuk: Mitra dengan perjanjian pemotongan gaji.

Ini adalah entitas yang paling diremehkan dalam sistem: lisensi perantara keuangan, ketentuan hipotek, dan toleransi nyata—terbatas, tetapi nyata—untuk keterlambatan pembayaran kecil. Sisi sebaliknya adalah rentang harga terluas dalam keseluruhan perbandingan: di sini, total biaya pembiayaan (TCF) dalam kontrak bukan hanya detail, tetapi keseluruhan pembahasan.

Pembersihan: Dengan syarat tertentu. Persyaratan yang mereka tetapkan adalah berada dalam kategori 1C sistem keuangan, yang memungkinkan keterlambatan kecil tetapi tidak termasuk keterlambatan serius. Toleransi nyata, bukan pintu terbuka.

Ideal untuk: Jumlah besar dalam jangka panjang, atau seseorang dengan tunggakan yang lebih kecil daripada yang dapat dimaafkan oleh bank.

Keberadaan platform P2P resmi mengubah lanskap bagi mereka yang terdaftar di Clearing House: ini adalah alternatif formal, dengan kontrak dan regulator di belakangnya, di mana sebelumnya hanya tersedia pemberi pinjaman informal. Namun, harganya bisa setinggi perusahaan keuangan yang mahal—teregulasi tidak selalu berarti murah.

Pembersihan: Ya. FAQ mereka menyebutkannya dua kali: tidak ada profil yang dikecualikan, karena yang memutuskan untuk memberi pinjaman kepada Anda bukanlah platformnya, melainkan masing-masing penyedia.

Ideal untuk: Mereka yang terpinggirkan dari sistem tradisional dan lebih memilih platform yang teregulasi daripada pemberi pinjaman swasta.

Opsi itu ada di papan pengumuman karena bagi banyak orang itu satu-satunya pilihan yang tersisa, dan menyembunyikannya tidak akan membuatnya hilang. Tetapi sistem ini dirancang sedemikian rupa sehingga Anda tidak dapat membandingkannya: selama harganya disebut "penyimpanan" dan bukan "bunga," tidak ada angka yang dapat Anda sandingkan dengan angka lain. Jika Anda akan menggadaikan sesuatu, tanyakan berapa biaya untuk mendapatkannya kembali dan dalam berapa hari, lalu catatlah.

Pembersihan: Ya, memang demikian adanya: jaminan adalah barang yang Anda tinggalkan, jadi tidak ada pengecekan riwayat kredit. Tak satu pun dari toko gadai yang kami ulas mempublikasikan persyaratan atau melakukan pengecekan dengan biro kredit.

Ideal untuk: Situasi darurat nyata bagi seseorang yang tidak memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi dan tidak memiliki pilihan lain.

Sistem ini melakukan bagian tersulit dengan baik—menyebutkan secara terang-terangan kepada siapa mereka memberikan pinjaman—dan menyembunyikan informasi penting di balik merek kedua: pinjaman "saat berada di lembaga kliring" bukanlah pinjaman dalam contoh 49%, melainkan pinjaman dari Pronto+, yang mengiklankan suku bunga hingga 123,4%. Tanyakan dengan perusahaan mana Anda menandatangani perjanjian dan berapa APR-nya, dan bandingkan dengan ANDA sebelum memutuskan.

Pembersihan: Pronto! secara eksplisit mengiklankan bahwa mereka menawarkan pinjaman kepada orang-orang yang terdaftar di lembaga kliring, meskipun penawaran akhir (jumlah dan ketentuan) bergantung pada penilaian kredit individu.

Ideal untuk: Mereka yang memiliki catatan negatif di Clearing atau tidak dapat mendokumentasikan pendapatan, dan menginginkan dukungan dari perusahaan besar.

Setelah Anda memenuhi syarat, diskusi berakhir: dibandingkan dengan perusahaan pembiayaan, perbedaannya bukan hanya beberapa poin, melainkan jauh lebih besar. Dua kekurangan tersebut bersifat prosedural, bukan substantif—Anda harus membuka PDF untuk mengetahui biayanya, dan Anda harus pergi ke cabang—dan proses penyaringan awal justru mengecualikan mereka yang sangat membutuhkan pinjaman.

Pembersihan: BROU secara tegas mensyaratkan bahwa tidak ada informasi negatif yang terdaftar pada bank itu sendiri atau sistem keuangan Uruguay lainnya agar dapat mengakses pinjaman ini tanpa pemotongan pajak.

Ideal untuk: Mereka yang menerima gaji atau pensiun melalui BROU, memiliki catatan kliring yang bersih, dan dapat menunggu beberapa hari.

Harganya wajar, tetapi semua hal lainnya terasa ketinggalan zaman. Jika pinjaman tersebut merupakan transaksi sekali saja, itu tidak masalah, tetapi ini melibatkan dua hingga empat tahun berurusan dengan aplikasi dan layanan pelanggan—dan di situlah letak kekurangannya.

Pembersihan: Hal itu tidak dipublikasikan. Baik halaman produk maupun formulir F.2121 tidak menyebutkan Clearing House: semuanya hanya menyatakan "tergantung pada profil kredit Anda." Tanpa kebijakan yang dipublikasikan, kami berasumsi bahwa mereka mengevaluasi kredit seperti bank-bank lainnya.

Ideal untuk: Pelanggan dengan aset di Scotiabank yang lebih mengutamakan harga daripada pengalaman.

Koperasi terbesar di negara ini mempublikasikan suku bunga yang lebih baik daripada hampir semua pihak lain, tetapi persyaratannya lebih buruk daripada hampir semua pihak lain, dan kombinasi ini aneh: Anda tahu persis berapa biayanya, tetapi Anda tidak tahu apakah mereka benar-benar akan memberikannya kepada Anda. Jika Anda memiliki riwayat masalah, tanyakan terlebih dahulu sebelum menaruh harapan pada suku bunga 25%.

Pembersihan: Mereka tidak mempublikasikannya. Halaman transparansi mereka membahas tentang suku bunga, bukan riwayat kredit. Klaim bahwa "Verde memberikan pinjaman melalui lembaga kliring" beredar di blog afiliasi, bukan di situs web mereka—jadi kami tidak menganggapnya benar.

Ideal untuk: Anggota dengan penghasilan yang dapat diverifikasi yang mencari tarif koperasi tanpa melalui bank.

Ini adalah pendekatan yang paling jujur: mereka memberi tahu Anda bahwa mereka akan mengevaluasi Anda bahkan jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk dan menunjukkan kepada Anda berapa biaya pastinya. Masalahnya bukan pada informasinya, tetapi pada angkanya—dengan bunga 129,9% + PPN, pinjaman kecil akan mengembalikan uang Anda lebih dari dua kali lipat dalam setahun. Pertimbangkan ANDA dan koperasi terlebih dahulu.

Pembersihan: Ya, hal itu dinyatakan secara harfiah di halaman persyaratan mereka dan diulangi dalam FAQ mereka: "terdaftar di biro kredit dengan riwayat gagal bayar tidak menghalangi Anda untuk mengajukan pinjaman." Kami memverifikasi hal ini di kedua halaman tersebut.

Ideal untuk: Jumlah besar (lebih dari 10.000 UI) dengan riwayat di Clearing, ketika ANDA sudah menolak.

Sebuah bank yang sama sekali tidak dibandingkan dengan bank-bank di Uruguay, namun menerbitkan suku bunganya dengan lebih jelas daripada Santander. Ceruk pasar utamanya adalah perjanjian institusional dan pinjaman dalam denominasi dolar; di luar itu, bank ini tidak dapat bersaing dalam hal kecepatan atau kemudahan.

Pembersihan: Mereka tidak mempublikasikannya. Informasi pra-kontrak mereka tidak menyebutkan Lembaga Kliring atau Biro Kredit: mereka hanya menyatakan bahwa bank menganalisis dokumentasi dan membuat keputusan.

Ideal untuk: Mereka yang dibayar dalam dolar atau tergabung dalam sebuah institusi yang memiliki perjanjian dengan bank.

Ini adalah kejutan murah dari dunia perbankan Uruguay, dan hampir tidak ada yang menyadarinya, sebagian karena produk utamanya ditawarkan melalui perjanjian dengan perusahaan tempat bekerja, bukan secara online. Jika perusahaan Anda memiliki perjanjian, mintalah brosurnya dan bandingkan; jika tidak, akan sulit untuk memulai prosesnya.

Pembersihan: Mereka tidak mempublikasikannya. Dua buklet pra-kontrak mereka tidak menyebutkan Clearing: mereka hanya mengatakan bahwa pinjaman tersebut tunduk pada persetujuan bank terlebih dahulu.

Ideal untuk: Karyawan perusahaan yang memiliki perjanjian penggajian di Heritage.

Kartu kredit "tanpa rekening" adalah sesuatu yang langka dan bermanfaat: hampir tidak ada orang lain yang meminjamkan uang kepada Anda tanpa menjadikan Anda pelanggan terlebih dahulu. Tetapi harga dari kemudahan itu adalah suku bunga 49% yang bersaing dengan perusahaan pembiayaan, bukan bank—dan jika Anda tetap akan membuka rekening, suku bunga dengan rekening tersebut adalah cerita yang berbeda sama sekali.

Pembersihan: Tidak. Aplikasi "Pinjaman Pribadi tanpa rekening" mereka tidak memerlukan tunggakan pembayaran di Clearing dan riwayat kredit yang baik dalam dua belas bulan terakhir.

Ideal untuk: Mereka yang bukan nasabah bank, memiliki riwayat kredit yang bersih, dan lebih memilih bank daripada perusahaan pembiayaan.

Sebuah merek besar menggunakan informasi publik dari perusahaan kecil: mereka menjanjikan suku bunga terendah di pasar, namun satu-satunya informasi yang dapat diverifikasi yang mereka publikasikan adalah batas atas 129,92% dalam tabel yang mereka serahkan kepada Kementerian Ekonomi dan Keuangan. Batas atas yang tinggi tidak membuktikan bahwa suku bunga Anda rendah, tetapi ketika itu satu-satunya angka yang tersedia, perbandingan dilakukan oleh pemberi pinjaman. Mintalah Total Biaya Keuangan (TFC) secara tertulis.

Pembersihan: Creditel tidak secara eksplisit mensyaratkan status bebas hambatan untuk memulai proses: formulir aplikasi itu sendiri menanyakan apakah pemohon sedang dalam proses bebas hambatan, dan kemudian seorang agen akan mengevaluasi kasus tersebut, alih-alih menolaknya secara otomatis.

Ideal untuk: Mereka yang tetap akan melakukan simulasi dan menginginkan merek besar dan terkenal.

Ini adalah perusahaan pembiayaan yang paling transparan dalam grup yang lebih besar, tetapi juga yang memiliki keseimbangan terburuk antara persyaratan dan harga: mereka meminta riwayat kredit bank yang bersih dan mengenakan suku bunga perusahaan pembiayaan. Jika Anda memenuhi syarat untuk OCA, Anda hampir pasti akan memenuhi syarat untuk sesuatu yang lebih murah—coba hubungi bank terlebih dahulu.

Pembersihan: OCA secara eksplisit mensyaratkan tidak adanya riwayat kredit negatif dalam Laporan Pembersihan untuk menyetujui pinjaman.

Ideal untuk: Klien dengan profil baik yang menginginkan uang tunai cepat tanpa perlu membuka rekening bank.

Ini ada di sini karena bank tersebut memberikan pinjaman dan karena BCU mengawasinya, bukan karena kita dapat mengatakan apa pun tentang pinjamannya. Ketika bank meminta Anda untuk memasukkan alur terautentikasi sebelum memberi tahu Anda harganya, Anda melakukan perbandingan secara buta—dan itu, dalam pinjaman, selalu menguntungkan pemberi pinjaman.

Pembersihan: Untuk produk pinjaman tunai cepat (Lightning Loan), Bandes secara eksplisit mensyaratkan tidak adanya riwayat kredit negatif dalam hal pelunasan atau tunggakan dengan lembaga keuangan lain; tidak dapat dipastikan apakah kebijakan yang sama berlaku untuk Extra Cash Loan karena situs web mereka tidak menyebutkan masalah tersebut.

Ideal untuk: Nasabah yang sudah memiliki rekening di bank kami dan akan meminta simulasi secara langsung.

Produk ini memenuhi fungsi yang sering diremehkan: menyediakan kredit formal kepada orang-orang yang tidak terlayani oleh sistem perbankan, dengan jumlah yang bukan sekadar simbolis. Yang tidak dilakukannya adalah memberi tahu Anda berapa biayanya sebelum Anda mengajukan permohonan, dan dalam produk yang ditujukan bagi mereka yang memiliki sedikit alternatif, hal itu menjadi lebih penting, bukan sebaliknya.

Pembersihan: Itu tidak dipublikasikan. Baik halaman pinjaman, FAQ, maupun daftar biaya tidak menyebutkan Clearing. Opsi yang sebenarnya dan tersedia untuk umum adalah sesuatu yang lain: Anda harus mengumpulkan pembayaran melalui Midinero.

Ideal untuk: Pensiunan atau pekerja yang sudah menerima pembayaran melalui Midinero dan tidak memiliki rekening bank.

Sebagai solusi darurat, cara ini berhasil: mungkin ini cara tercepat untuk mendapatkan uang di Uruguay. Namun, sebagai keputusan finansial, ini seperti menebak-nebak, karena harganya baru terungkap pada saat penandatanganan—dan justru pada saat itulah tidak ada yang membandingkan persyaratannya.

Pembersihan: Hal itu tidak dipublikasikan. Baik halaman arahan, pusat bantuan, maupun syarat dan ketentuan tidak menyebutkan Clearing: satu-satunya kriteria yang secara eksplisit dinyatakan adalah penggunaan akun Prex itu sendiri.

Ideal untuk: Pengguna Prex yang perlu mengisi celah kecil hari ini.

Kami mengakui sesuatu yang hampir tidak dilakukan orang lain: menuliskan seluruh skala, dari tingkat terbaik hingga terburuk, alih-alih hanya menunjukkan titik awalnya. Membacanya terasa tidak nyaman, dan ketidaknyamanan itu adalah informasi—jika profil Anda berada di puncak tabel, apa yang akan Anda tandatangani akan menelan biaya lebih dari dua kali lipat modal dalam tiga tahun.

Pembersihan: Tidak. Persyaratan yang mereka publikasikan adalah "berusia antara 21 dan 80 tahun, memiliki kartu identitas Uruguay yang sah dan tidak sedang dalam proses pengurusan pinjaman," dan pertanyaan yang sering diajukan menegaskan kembali bahwa tidak boleh ada catatan gagal bayar.

Ideal untuk: Jumlah kecil dan mendesak, dengan skala tarif dibaca sebelum menerima.

Produk ini unggul dalam hal yang hampir tidak dilakukan oleh produk lain—tidak membebankan biaya pinjaman dan menanggung risiko dalam cicilan—tetapi gagal dalam satu hal yang perlu Anda putuskan: memberi tahu Anda berapa biayanya. Kami telah memeriksa dua kali, di halaman produk dan dalam daftar biaya: suku bunga tidak tercantum. Selama hal itu tetap demikian, mustahil untuk menempatkannya di atas produk lain yang mempublikasikannya.

Pembersihan: Santander secara tegas mensyaratkan bahwa pemegang rekening dan pasangannya harus bebas dari catatan negatif sesuai dengan kebijakan internalnya, oleh karena itu mereka tidak memberikan pinjaman kepada mereka yang saat ini memiliki peringkat buruk dalam catatan mereka.

Ideal untuk: Mereka yang berpenghasilan rendah namun formal dan menginginkan pinjaman bank tanpa biaya pembukaan.

Program ini berhasil melewati intervensi yang mengambil alih banknya dan terus memberikan pinjaman di wilayah pedalaman, yang bukanlah prestasi kecil. Namun sebagai produk, program ini kurang memadai: jumlah maksimum yang diberikan hanya cukup untuk keadaan darurat kecil, dan pemotongan gaji mengikat Anda pada perusahaan tempat Anda bekerja saat ini.

Pembersihan: Mereka tidak mempublikasikannya. Situs mereka hanya menjelaskan produknya tetapi tidak mempublikasikan persyaratan latar belakang atau angka biaya.

Ideal untuk: Anggota dari dalam negeri yang membutuhkan sedikit dan bekerja di tempat yang telah disepakati.

Kredit di tempat penjualan memiliki jebakan lama: karena muncul setelah Anda memutuskan untuk membeli, hampir tidak ada yang membandingkannya dengan hal lain. Sebelum menerimanya, tanyakan jumlah total yang harus dibayar dalam peso dan bandingkan dengan pembelian yang sama yang dibayar secara cicilan dengan kartu kredit—perbedaannya biasanya lebih besar dari yang terlihat.

Pembersihan: Crédito de la Casa secara tegas mensyaratkan tidak adanya tunggakan pembayaran di Clearing, Infocred, atau yang terdaftar di MOCASIST, oleh karena itu, mereka tidak memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan riwayat kredit aktif yang buruk.

Ideal untuk: Membiayai pembelian sekali saja di toko yang berpartisipasi, membandingkannya dengan kartu.

Contoh paling jelas mengapa situs ini ada: setengah lusin situs "perbandingan" mencantumkannya di antara penyedia layanan yang terdaftar dalam sistem Clearing, namun formulir mereka sendiri mengharuskan pengguna untuk menyatakan sebaliknya. Jika Anda datang ke sini untuk mencari itu, ini bukan tempatnya. Dan jika catatan Anda bersih, mereka tetap mengenakan biaya seolah-olah Anda memiliki catatan yang bersih.

Pembersihan: Untuk pinjaman awal (hingga $10.000 atau setara dengan pendapatan bersih bulanan), Crédito Naranja tidak mensyaratkan adanya utang yang terdaftar di Clearing de Informes atau di BCU, sehingga pada prinsipnya tidak memberikan pinjaman kepada mereka yang memiliki catatan negatif saat ini.

Ideal untuk: Pekerjaan jangka panjang dengan catatan bersih, setelah mencoba bekerja di bank dan koperasi.