Penipuan dan metode pembayaran · Uruguay

Saya telah ditipu: apa yang harus mereka kembalikan kepada saya?

Saat ini, jawabannya beredar seperti cerita rakyat: seorang mantan karyawan bank bersumpah bahwa Anda tidak akan pernah mendapatkan pengembalian dana untuk kartu debit, di samping seseorang yang mendapatkan pengembalian dana penuh. Hukum memang mengatakan sesuatu—dan mengatakan jauh lebih banyak daripada yang disadari orang. Berikut ini, beserta artikelnya, dan juga apa yang dikatakan hukum. TIDAK Ini memberikannya kepada Anda.

Aturan yang hampir tidak diketahui siapa pun: beban pembuktiannya adalah dari penerbitJika bank tidak dapat membuktikan bahwa transaksi tersebut telah diautentikasi dengan benar dan dilakukan oleh Anda, maka bank tersebut bertanggung jawab (RNRCSF, pasal 364 huruf h).

Apa yang terjadi padamu?

Pihak penerbit yang membayarnya.

Hukumnya jelas.

Aturan tersebut tidak membedakan antara debit dan kredit: hukum memperlakukan keduanya (dan uang elektronik) secara setara. Semuanya bergantung pada SATU momen: saat Anda memberi tahu. Apa pun yang terjadi SETELAH pemberitahuan Anda dibayar oleh penerbit, kecuali mereka MEMBUKTIKAN bahwa Anda atau seseorang yang diberi wewenang oleh Anda melakukan transaksi tersebut. Dan jumlah apa pun yang melebihi BATAS yang Anda izinkan dibayar oleh penerbit meskipun Anda memberi tahu mereka terlambat. Apa pun sebelum pemberitahuan dan dalam batas tersebut, pada prinsipnya, adalah tanggung jawab Anda—tetapi dengan dua pengecualian utama: jika terjadi pelanggaran keamanan sistem, atau jika penerbit tidak dapat membuktikan bahwa transaksi tersebut telah diautentikasi dengan benar, mereka bertanggung jawab.

Apa yang akan digunakan pengirim untuk melawan Anda: Pihak penerbit akan mencoba membuktikan bahwa Anda atau seseorang dengan persetujuan Anda yang melakukan transaksi tersebut. Itulah mengapa tanda terima pemberitahuan, yang mencantumkan tanggal dan waktu, merupakan bukti terpenting.

Jam

Memberitahukan "segera setelah mendeteksinya", dengan cara yang meninggalkan catatan (UU 19.731, pasal 17 huruf B).
Pihak penerbit wajib menanggapi klaim Anda dalam waktu 15 hari kalender, yang dapat diperpanjang satu kali selama 15 hari lagi.
Catatan: TIDAK ADA tenggat waktu hukum bagi mereka untuk mengembalikan uang Anda. Hanya tenggat waktu bagi mereka untuk merespons.

Apa yang perlu disatukan?

Bukti pemberitahuan kepada penerbit (dengan tanggal dan waktu).
Pengaduan pidana.
Laporan rekening dengan transaksi yang tidak dikenal ditandai.
Jika Anda memiliki kartu fisik tersebut: nyatakan hal itu secara tertulis, itu adalah fakta yang menguntungkan Anda.

Dari mana asalnya?

Undang-Undang Nomor 19.731, pasal 16 huruf A, B dan C
Undang-Undang 19.731, pasal 15 huruf F (beban pembuktian)
RNRCSF (BCU), pasal 364 huruf h — jika penerbit tidak menunjukkan otentikasi yang tepat, dia bertanggung jawab
RNRCSF, pasal 327 — penerbit memiliki waktu 15 hari kalender untuk menanggapi Anda

Klaim tersebut, siap untuk disalin.

Kirimkan secara tertulis dan Saya meminta bukti yang disertai tanggal dan waktu.Momen itulah yang menjadi titik tumpuan seluruh pertahanan Anda.

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

Apa yang mereka laporkan sekarang?

Kami membaca utas di r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas dan r/AskUruguayan setiap hari dan mengelompokkan apa yang dikatakan orang berdasarkan modus operandiKami tidak mempublikasikan tuduhan terhadap perusahaan secara langsung: kami mempublikasikan bagaimana penipuan itu bekerjaagar kamu bisa mengenalinya sebelum terjatuh.

Memuat laporan…

Tangga, secara berurutan

Batas waktu berakibat fatal: batas waktu 48 jam adalah yang menyebabkan kerugian finansial terbesar.

Hari yang sama

Beri tahu penerbit, minta penangguhan pembayaran, dan laporkan.

Ketiganya, jangan hanya memilih satu. Beri tahu mereka melalui cara yang memberikan bukti pemberitahuan dan minta agar dana dibekukan. Jika ada transfer, minta SECARA TERTULIS agar dana dibekukan di rekening tujuan. Dan ajukan laporan polisi (laporan penipuan/penipuan komputer tidak dapat diajukan secara online: harus dilakukan secara langsung).

Undang-Undang 19.731 pasal 17 huruf B; Undang-Undang 20.327 pasal 11

Dalam waktu 48 jam

Percayalah pada laporan polisi itu.

Jika lembaga tersebut tidak menerima dana dalam waktu 48 jam setelah pembekuan diterapkan, pembekuan dicabut dan dana dibebaskan. Jangka waktu inilah yang mengakibatkan kerugian finansial paling signifikan.

Undang-undang 20.327 pasal 11 huruf A

Dalam waktu 30 hari

Perintah pengadilan yang mengkonfirmasi penyitaan

Kejaksaan Agung sedang menanganinya. Jika barang tersebut tidak kunjung tiba, perintah pembekuan jalan juga akan dicabut.

Undang-undang 20.327 pasal 11 huruf B

Secara paralel

Pengaduan resmi kepada lembaga tersebut

Saya meminta bukti penerimaan yang mencantumkan tanggal, waktu, nomor, dan batas waktu respons. Mereka memiliki waktu 15 hari kalender untuk merespons, yang dapat diperpanjang sekali untuk 15 hari lagi.

RNRCSF pasal 327

Jika Anda ditolak

Perlindungan Konsumen (MEF) — BUKAN BCU

Untuk penipuan kartu, transaksi tidak sah, atau masalah ATM, instansi terkait adalah Unit Perlindungan Konsumen Kementerian Ekonomi dan Keuangan (MEF). Prosesnya memakan waktu sekitar 45 hari kalender; Anda dapat menghubungi 0800 7005 15 hari kerja setelah pengaduan Anda dikirimkan ke penyedia layanan.

gub.uy — Prosedur Perlindungan Konsumen

Juga

Mengajukan pengaduan ke BCU: cara ini berhasil, tetapi Anda tidak akan mendapatkan pengembalian dana.

Mengajukan pengaduan ke BCU memungkinkan mereka untuk MENGAWASI dan berpotensi MEMBERIKAN SANKSI kepada lembaga tersebut. BCU sendiri mengklarifikasi bahwa mereka tidak memiliki wewenang untuk memerintahkan pengembalian dana. Tetap ajukan saja: itu akan meninggalkan jejak.

BCU — Portal Pengguna Keuangan

Satu-satunya yang memesan untuk dikembalikan

Keadilan

Ini satu-satunya cara untuk mendapatkan uang Anda kembali: "yurisdiksi eksklusif pengadilan," menurut kata-kata BCU sendiri. Dua jalur yang tidak saling eksklusif: kasus pidana yang telah Anda ajukan, dan kasus perdata terhadap penerbit.

Catat SEMUA hal beserta tanggal dan waktunya. Seluruh struktur pertanggungjawaban bergantung pada SATU momen: saat Anda memberikan pemberitahuan. Tanpa bukti pemberitahuan tersebut, Anda akan kalah dalam perdebatan bahkan sebelum dimulai.

Jika penerbit Anda adalah dompet (Prex, Mi Dinero…)

Anda memiliki lebih sedikit alat Dengan bank, dan menyembunyikannya dari Anda akan menjadi hal terburuk yang bisa kami lakukan. Bagian dari peraturan BCU yang berisi aturan emas —"jika penerbit tidak dapat membuktikan otentikasi yang tepat, mereka yang membayar"— dan otentikasi dua faktor yang wajib. Hal itu tidak berlaku bagi mereka..

Apa yang BENAR-BENAR melindungi Anda?

Undang-undang 19.731 sudah lengkap: pasal 1 secara tegas mencakup instrumen uang elektronik, sehingga tanggung jawab penerbit (pasal 16) dan beban pembuktian (pasal 15 huruf F) berlaku untuk Anda.
Klaim harus dijawab dalam waktu 15 hari kalender, yang hanya dapat diperpanjang satu kali, dan harus dapat diajukan melalui saluran digital apa pun, bahkan tanpa otentikasi (RNSP, Buku VII, pasal 108.2).
Kontrak harus menyatakan bahwa Anda tidak bertanggung jawab atas kegagalan keamanan sistem yang bukan disebabkan oleh Anda (RNSP, pasal 107).
Batas waktu 48 jam / 30 hari untuk membekukan dana: Undang-Undang 20.327 secara tegas menyebutkan penerbit uang elektronik.

Apa yang tidak mampu Anda beli

Aturan "jika penerbit tidak dapat membuktikan otentikasi yang tepat, dialah yang bertanggung jawab" (RNRCSF pasal 364 huruf h).
Faktor ganda wajib untuk transfer ke pihak ketiga (pasal 364 huruf i).
Aturan untuk bagian sebelum pemberitahuan Anda (Pasal 367): aturan tersebut tidak berlaku untuk bagian tersebut, dan undang-undang tidak mengatur hal ini. Bagian tersebut tetap tanpa aturan.

Aturan, tanpa perantara

Informasi referensiIni bukan nasihat hukum. Setiap kasus bergantung pada bukti, dan kami tidak memiliki yurisprudensi Uruguay yang dipublikasikan mengenai beberapa poin ini. Jika hukumnya masih diperdebatkan, kami menyatakan hal tersebut daripada memberikan jawaban pasti. Jika melibatkan uang, konsultasikan dengan pengacara.