Poin BBVA atau Creditel: kartu kredit mana yang memberikan cashback lebih banyak?
Dengan kriteria serupa, Puntos BBVA menang: 70 poin berbanding 57 poin milik Creditel. Puntos BBVA unggul dalam akumulasi poin, ukuran jaringan, opsi penukaran, fleksibilitas, dan cakupan. Puntos BBVA ditujukan untuk: pelanggan BBVA yang sering berbelanja di toko-toko yang berpartisipasi (Tienda Inglesa, restoran) dan menghargai penukaran poin untuk perjalanan dan pengalaman melalui Despegar. Creditel ditujukan untuk: pengguna yang memprioritaskan diskon harian langsung dan sistem poin yang sederhana, tanpa bergantung pada bank.
Poros demi poros
Program hadiah dibandingkan berdasarkan apa yang sebenarnya mereka tawarkan: berapa banyak poin yang Anda kumpulkan, nilai setiap poin, seberapa mudah untuk menukarkannya, diskon apa yang mereka berikan, dan biaya untuk mempertahankan kartu tersebut. Perbedaan kurang dari 5 poin dianggap seri: skor tersebut merupakan penilaian berdasarkan penelitian, bukan pengukuran desimal.
| Sumbu (berat) | Poin BBVA | Creditel | Menang |
|---|---|---|---|
| Akumulasi (25%) | 66 | 45 | Poin BBVA |
| Jaringan diskon (25%) | 85 | 75 | Poin BBVA |
| Pertukaran (20%) | 62 | 50 | Poin BBVA |
| Biaya (15%) | 62 | 58 | Menggambar |
| Fleksibilitas (8%) | 62 | 52 | Poin BBVA |
| Cakupan (7%) | 80 | 55 | Poin BBVA |
| Skor keseluruhan | 70 | 57 | Poin BBVA |
Data tersebut, berdampingan.
| Fakta | Poin BBVA | Creditel |
|---|---|---|
| Pemancar | Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Uruguay | Creditel S.A. (Grup Santander) |
| Jaringan | Visa, Mastercard | MasterCard |
| Program poin | Poin BBVA | Kredit |
| Bagaimana hal itu terakumulasi | Akumulasi poin dari pengeluaran kartu kredit: Kartu Internasional dan Gold mendapatkan 1 Poin BBVA untuk setiap $100 yang dibelanjakan; kartu Platinum, Infinite, dan Black mendapatkan 1 Poin BBVA untuk setiap $80 yang dibelanjakan. Semua pemegang kartu kredit BBVA secara otomatis berpartisipasi, tidak diperlukan pendaftaran. Dikonfirmasi di situs web resmi Program Hadiah BBVA Uruguay. | Setiap pembelanjaan $25 dengan Creditel Mastercard akan mendapatkan 1 Credipoint (menurut komunikasi resmi Creditel). Nilai tukar dikonfirmasi untuk peso; nilai tukar yang setara untuk pembelian dalam dolar belum dikonfirmasi di sini. |
| Berapakah nilai sebuah poin? | 1 poin = $1 UYU (nilai setara yang dinyatakan oleh bank); nilai efektif sebenarnya bergantung pada harga platform Despegar dan pembelian yang diizinkan oleh bank sebagai penukaran. | Nilai moneter per Credipunto (nilai dolar setara dari poin yang ditukarkan) TIDAK dipublikasikan secara jelas; dengan akumulasi $25 = 1 poin, pengembalian aktual bergantung pada katalog. Belum dikonfirmasi. |
| Cara menukarkan | 1 poin BBVA = 1 peso Uruguay. Dapat ditukarkan terutama di BBVA Viajes, platform "Powered by Despegar" (dioperasikan oleh Holidays S.A.): penerbangan, hotel, paket wisata, dan pengalaman lokal dan internasional; di sana Anda dapat membayar sebagian dengan poin dan sisanya dengan kartu BBVA Anda. Selain itu, "Pembelian yang Dapat Ditukarkan" diaktifkan setiap bulan, dapat dibayar dengan poin melalui aplikasi, tanpa penukaran minimum tetapi dengan ketentuan yang ketat: Anda memiliki 15 hari kalender sejak tanggal pembelian untuk menukarkan; hanya pembelian dalam peso Uruguay yang memenuhi syarat, dalam satu kali pembayaran, dan di pedagang di Uruguay; penukaran sebagian tidak diperbolehkan (Anda membutuhkan poin untuk 100% dari jumlah tersebut); hanya satu pembelian yang dapat ditukarkan dalam satu waktu; dan pembelian yang dilakukan melalui Mercado Pago, Mercado Libre, dan PedidosYa dikecualikan karena mereka tidak menampilkan pedagang aslinya. | Tukarkan produk dari katalog melalui aplikasi atau situs web, dengan pengiriman ke rumah. Opsi penukaran melalui SMS, menggunakan teks CANJE ke 4242 dan merek "ShopCreditel", muncul dalam komunikasi Creditel dari tahun 2021-2023 tetapi tidak lagi tercantum di situs web resmi: anggap ini sebagai saluran lama, yang saat ini belum dikonfirmasi. |
| Diskon | Jaringan diskon yang luas: lebih dari 300 toko yang berpartisipasi setiap hari. Supermarket: promo Tienda Inglesa dengan diskon 20% (pengembalian dana maksimal $U 2.000 per kartu identitas per bulan, berlaku dari 16/6/2022 hingga 15/6/2027). Makan: diskon di restoran dan toko makanan gourmet sepanjang tahun di seluruh negeri. Promosi dengan pengembalian dana hingga 15% (7,5% di tempat penjualan + 7,5% pada laporan, dikreditkan dalam maksimal 30 hari): batasan ditetapkan oleh setiap toko dan saat ini berkisar dari tidak terbatas hingga $U 6.000 per transaksi—misalnya, Zona Tecno menawarkan 7,5% + 7,5% tanpa batasan, dan Prodéco menawarkan 7,5% di POS tanpa batasan ditambah 7,5% pada laporan dengan batasan $U 6.000—bukan $U 8.000-10.000 yang tercantum sebelumnya. Waspadalah terhadap kampanye yang sudah berakhir: penukaran poin di SPBU, restoran, dan bioskop adalah bagian dari program umum (bukan Komunitas Plus) dan situs web resminya sendiri menyatakan validitasnya hingga 30/06/2026, jadi per September 2026 masih belum aktif. | Fokus utama pada diskon: diskon hingga 20% setiap hari di berbagai kategori dan rencana/promosi cicilan tanpa bunga. Kartu internasional gratis untuk tahun pertama, tergantung pada promosi yang berlaku. |
| Biaya | Biaya tersebut dipublikasikan dalam jadwal biaya resmi (Manual Biaya dan Komisi, terakhir diperbarui 3/9/2026; nilai UI sama seperti pada versi 20/7/2026): penerbitan gratis, tahun pertama gratis, dan kemudian perpanjangan tahunan dengan PPN, dalam cicilan 3 tanpa biaya tambahan. Biaya standar: UI Internasional 743 (≈ $U 4.939), UI Emas 872 (≈ $U 5.796), UI Platinum 969 (≈ $U 6.441), UI Infinite dan Black 1.308 (≈ $U 8.694). Dengan pembayaran gaji di BBVA, biayanya dikurangi setengahnya: UI 372 (≈ $U 2.473), UI 436 (≈ $U 2.898), UI 485 (≈ $U 3.224), dan UI 645 (≈ $U 4.287). Kartu tambahan gratis hingga 9. Kartu co-branded tidak termasuk dalam bonus dan dikenakan biaya 100% dari biaya standar. Konversi dengan UI 22/9/2026 ($U 6,6468). | Biaya penerbitan/pemeliharaan tidak dikonfirmasi dalam sumber yang dikonsultasikan; promosi bonus yang sering dilakukan pada tahun pertama. |
| Data terkonfirmasi | Ya, menurut sumber resmi. | Sebagian |
Pro dan kontra
Poin BBVA (Kartu Kredit)
Bank · Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Uruguay
Mendukung
- Pendaftaran otomatis: tidak diperlukan registrasi. Dengan pengecualian tegas: kartu debit dan prabayar, kartu Mastercard Black yang berafiliasi dengan program poin/mil/avios lain (hanya satu yang dapat dipilih), kartu kredit non-regional dan korporat tidak mengumpulkan poin, dan BBVA dapat mengubah daftar ini dengan pemberitahuan 30 hari kerja sebelumnya.
- Jaringan diskon harian yang kuat (lebih dari 300 toko) dan promosi menarik di supermarket (Tienda Inglesa 20%) dan tempat makan.
- Akumulasi poin yang lebih baik di segmen tinggi (1 poin per $80 di Platinum/Infinite/Black)
- Pertukaran perjalanan melalui Despegar dengan beragam pilihan dan pengalaman lokal.
- Biaya tahunan tercantum dalam daftar harga dan mendapat diskon 50% dengan menyetorkan gaji ke bank.
Melawan
- Poin BBVA akan kedaluwarsa 24 bulan setelah dikreditkan dan akan didebet secara otomatis dari akun.
- Bank dapat membatalkannya lebih cepat jika Anda memutuskan hubungan, jika kartu menjadi tidak aktif dan tidak berlaku, atau jika Anda memiliki hutang kartu; dan kartu tersebut tidak dapat dialihkan dalam keadaan apa pun.
- Penukaran poin sangat berorientasi pada perjalanan (Despegar); kurang fleksibel untuk produk atau uang tunai.
- "Pembelian yang Dapat Ditukarkan" memiliki jangka waktu 15 hari, memerlukan pembayaran tunggal dalam peso dan di Uruguay, tidak mengizinkan penukaran sebagian dan tidak termasuk Mercado Pago, Mercado Libre dan PedidosYa.
- Diskon terbaik (batas pengembalian dana) bergantung pada kampanye dan pelanggan 'terpilih'.
Creditel — Credipuntos
Penerbit non-bank · Creditel S.A. (Grup Santander)
Mendukung
- Aturan akumulasi yang jelas dan sederhana ($25 = 1 Creditorpoint)
- Penukaran online melalui aplikasi atau situs web, dengan pengiriman ke rumah.
- Diskon harian kompetitif hingga 20%
- Dukungan Grup Santander
Melawan
- Nilai sebenarnya dari poin dalam penukaran tersebut tidak transparan: halaman itu sendiri memiliki bagian yang dapat dilipat berjudul "Berapa nilainya?" yang jawabannya tidak pernah diberikan.
- Ini adalah satu-satunya emiten di segmennya yang tidak menerbitkan daftar harga atau jadwal tarif yang dapat diunduh, meskipun peraturan BCU mewajibkannya.
- Program ini lebih berfokus pada diskon daripada akumulasi sebagai penghasil nilai.
Interpretasi kami terhadap masing-masing
Poin BBVA
Akumulasi poin yang terkonfirmasi (1 poin/$100 untuk pembelian dasar, 1 poin/$80 untuk pembelian kelas atas, 1 poin = $1) dan jaringan diskon paling kuat dan konkret dalam paket ini (lebih dari 300 toko, diskon 20% di Tienda Inglesa, cashback hingga 15%). Biaya meningkat karena jadwal biaya resmi telah dirilis, dan biaya dikurangi setengahnya saat gaji disetorkan. Penukaran dan fleksibilitas berkurang ketika Anda membaca ketentuan yang berlaku: poin kedaluwarsa setelah 24 bulan, penukaran terkonsentrasi di Despegar, dan "Pembelian yang Dapat Ditukarkan" memerlukan waktu 15 hari, pembayaran tunggal, cakupan 100% dengan poin, dan tidak termasuk Mercado Pago, Mercado Libre, dan PedidosYa.
Creditel
Fokus yang baik pada diskon (hingga 20% setiap hari, cicilan tanpa bunga) dan tingkat akumulasi yang dikomunikasikan ($25 = 1 Credipoint). Penilaiannya konservatif karena nilai moneter Credipoint tidak dipublikasikan (pengembalian sebenarnya bergantung pada katalog ShopCreditel), tingkat akumulasi dolar tidak dikonfirmasi, dan biaya pemeliharaan tidak tercantum dalam sumber.