kartu kredit
BBVA Points atau Santander: Kartu kredit mana yang memberikan cashback lebih banyak?
BBVA Points dan Soy Santander praktis berimbang (70 vs. 69 poin): keputusan tidak didasarkan pada rata-rata, tetapi pada mana yang unggul dalam hal yang paling penting bagi Anda. BBVA Points unggul dalam penggunaan jaringan. Soy Santander unggul dalam akumulasi dan penukaran poin. BBVA Points ditujukan untuk: pelanggan BBVA yang sering berbelanja di pengecer yang berpartisipasi (Tienda Inglesa, restoran) dan menghargai penukaran poin untuk perjalanan dan pengalaman melalui Despegar. Soy Santander ditujukan untuk: pelanggan yang sudah menggunakan Santander (gaji disetorkan) dan banyak berbelanja dengan kartu kredit mereka, dan ingin menukarkan poin untuk perjalanan atau peralatan dengan nilai poin yang dapat diprediksi.
Poros demi poros
Program hadiah dibandingkan berdasarkan apa yang sebenarnya mereka tawarkan: berapa banyak poin yang Anda kumpulkan, nilai setiap poin, seberapa mudah untuk menukarkannya, diskon apa yang mereka berikan, dan biaya untuk mempertahankan kartu tersebut. Perbedaan kurang dari 5 poin dianggap seri: skor tersebut merupakan penilaian berdasarkan penelitian, bukan pengukuran desimal.
| Sumbu (berat) | Poin BBVA | Saya Santander | Menang |
|---|---|---|---|
| Akumulasi (25%) | 66 | 72 | Saya Santander |
| Jaringan diskon (25%) | 85 | 68 | Poin BBVA |
| Pertukaran (20%) | 62 | 70 | Saya Santander |
| Biaya (15%) | 62 | 62 | Menggambar |
| Fleksibilitas (8%) | 62 | 64 | Menggambar |
| Cakupan (7%) | 80 | 82 | Menggambar |
| Skor keseluruhan | 70 | 69 | Menggambar |
Data tersebut, berdampingan.
| Fakta | Poin BBVA | Saya Santander |
|---|---|---|
| Pemancar | Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Uruguay | Bank Santander Uruguay |
| Jaringan | Visa, Mastercard | Visa, Mastercard |
| Program poin | Poin BBVA | Saya Santander |
| Bagaimana hal itu terakumulasi | Akumulasi poin dari pengeluaran kartu kredit: Kartu Internasional dan Gold mendapatkan 1 Poin BBVA untuk setiap $100 yang dibelanjakan; kartu Platinum, Infinite, dan Black mendapatkan 1 Poin BBVA untuk setiap $80 yang dibelanjakan. Semua pemegang kartu kredit BBVA secara otomatis berpartisipasi, tidak diperlukan pendaftaran. Dikonfirmasi di situs web resmi Program Hadiah BBVA Uruguay. | Acumulación por consumo con tarjeta de crédito, escalonada por segmento según las bases vigentes desde el 1/2/2026: Internacional 1 punto cada $U 100; Platinum 1 cada $U 90; Infinite Select y Black Select (Pack Trilogy Select) 1 cada $U 80; Infinite Banca Privada y Black Banca Privada 1 cada $U 70. Con débito se acumula bastante menos: Internacional 1 cada $U 240, Infinite Select 1 cada $U 200 e Infinite Banca Privada 1 cada $U 180. Requisitos por segmento: Internacional ingresos líquidos desde $U 10.000; Platinum desde $U 70.000; Pack Trilogy Select desde $U 200.000 o patrimonio en el banco desde USD 100.000; Pack Trilogy Banca Privada patrimonio desde USD 700.000. Las exclusiones son distintas según el plástico: en CRÉDITO no acumulan los adelantos de efectivo en cajeros locales o del exterior, los cargos del banco y sus impuestos ni los préstamos con débito automático en cuenta; en DÉBITO no acumulan los débitos automáticos, los retiros en cajeros ni los consumos en redes de cobranza. Los puntos de crédito se acreditan dentro de los 5 días hábiles posteriores al cierre. |
| Berapakah nilai sebuah poin? | 1 poin = $1 UYU (nilai setara yang dinyatakan oleh bank); nilai efektif sebenarnya bergantung pada harga platform Despegar dan pembelian yang diizinkan oleh bank sebagai penukaran. | 1 poin = $U 1 untuk dibelanjakan di pusat penukaran resmi mana pun (dikonfirmasi di dua situs web resmi saat ini). Informasi penting yang sebelumnya hilang: saldo poin total akan hangus jika 12 bulan berturut-turut berlalu tanpa setidaknya satu pembelian yang valid dengan kartu kredit atau debit Santander. Penawaran "hingga $U 1,5 dalam promosi" telah dihapus: penawaran tersebut tidak lagi muncul di situs web resmi mana pun saat ini. |
| Cara menukarkan | 1 poin BBVA = 1 peso Uruguay. Dapat ditukarkan terutama di BBVA Viajes, platform "Powered by Despegar" (dioperasikan oleh Holidays S.A.): penerbangan, hotel, paket wisata, dan pengalaman lokal dan internasional; di sana Anda dapat membayar sebagian dengan poin dan sisanya dengan kartu BBVA Anda. Selain itu, "Pembelian yang Dapat Ditukarkan" diaktifkan setiap bulan, dapat dibayar dengan poin melalui aplikasi, tanpa penukaran minimum tetapi dengan ketentuan yang ketat: Anda memiliki 15 hari kalender sejak tanggal pembelian untuk menukarkan; hanya pembelian dalam peso Uruguay yang memenuhi syarat, dalam satu kali pembayaran, dan di pedagang di Uruguay; penukaran sebagian tidak diperbolehkan (Anda membutuhkan poin untuk 100% dari jumlah tersebut); hanya satu pembelian yang dapat ditukarkan dalam satu waktu; dan pembelian yang dilakukan melalui Mercado Pago, Mercado Libre, dan PedidosYa dikecualikan karena mereka tidak menampilkan pedagang aslinya. | 1 poin = $U 1. Dapat ditukarkan di Soy Santander Store (peralatan rumah tangga, furnitur, teknologi), Soy Santander Travel (penerbangan, hotel, pengalaman), dan voucher/kartu hadiah. Fakta penting yang menjelaskan harga katalog: pusat penukaran ini TIDAK dioperasikan oleh bank. Toko dikelola oleh RIOLUX S.A. dan Travel dikelola oleh DIEGAL S.A., dan Santander secara tegas menolak tanggung jawab apa pun atas penjualan dan layanan purna jual. Tidak ada penukaran minimum: Anda dapat membayar sebagian dengan poin dan sisanya dalam peso atau dolar, bahkan secara cicilan. Dua tenggat waktu yang perlu diingat: voucher yang ditukarkan akan kedaluwarsa setelah 60 hari kalender dan tidak dapat dikembalikan, dan penukaran serta pengembalian di toko harus diminta dalam waktu 5 hari kerja setelah menerima produk, dengan syarat kemasan masih utuh. Bonus selamat datang berjenjang (santander.com.uy/soysantander, 22/9/2026): 1.000 poin di Internasional, 3.000 di Platinum, 5.000 di Trilogy Select Pack dan 8.000 di Trilogy Private Banking Pack, ditambah bonus konsumsi kredit 1.000 poin setelah mencapai $U 200.000 (Internasional), 3.000 hingga $U 300.000 (Platinum), 5.000 hingga $U 750.000 (Black dan Infinite Select, diakumulasikan di antara keduanya) dan 8.000 hingga $U 1.000.000 (Private Banking); dan bonus untuk setoran gaji, pembayaran otomatis, dan saldo minimum. |
| Diskon | Jaringan diskon yang luas: lebih dari 300 toko yang berpartisipasi setiap hari. Supermarket: promo Tienda Inglesa dengan diskon 20% (pengembalian dana maksimal $U 2.000 per kartu identitas per bulan, berlaku dari 16/6/2022 hingga 15/6/2027). Makan: diskon di restoran dan toko makanan gourmet sepanjang tahun di seluruh negeri. Promosi dengan pengembalian dana hingga 15% (7,5% di tempat penjualan + 7,5% pada laporan, dikreditkan dalam maksimal 30 hari): batasan ditetapkan oleh setiap toko dan saat ini berkisar dari tidak terbatas hingga $U 6.000 per transaksi—misalnya, Zona Tecno menawarkan 7,5% + 7,5% tanpa batasan, dan Prodéco menawarkan 7,5% di POS tanpa batasan ditambah 7,5% pada laporan dengan batasan $U 6.000—bukan $U 8.000-10.000 yang tercantum sebelumnya. Waspadalah terhadap kampanye yang sudah berakhir: penukaran poin di SPBU, restoran, dan bioskop adalah bagian dari program umum (bukan Komunitas Plus) dan situs web resminya sendiri menyatakan validitasnya hingga 30/06/2026, jadi per September 2026 masih belum aktif. | Jaringan 'Diskon Santander' menawarkan diskon di bisnis yang berpartisipasi (restoran, toko pakaian, agen perjalanan, dll.) dan mencakup promosi/cicilan tanpa bunga tertentu seperti yang dijelaskan dalam 'Syarat dan Ketentuan Promosi'. Jadwal diskon harian tetap dan permanen untuk supermarket dan rabat bahan bakar tetap di bawah merek ini tidak dapat dikonfirmasi oleh sumber resmi; promosi bersifat rotasi. Rincian kategori yang memenuhi syarat dan batasan diskon tidak diverifikasi berdasarkan kasus per kasus. |
| Biaya | Biaya tersebut dipublikasikan dalam jadwal biaya resmi (Manual Biaya dan Komisi, terakhir diperbarui 3/9/2026; nilai UI sama seperti pada versi 20/7/2026): penerbitan gratis, tahun pertama gratis, dan kemudian perpanjangan tahunan dengan PPN, dalam cicilan 3 tanpa biaya tambahan. Biaya standar: UI Internasional 743 (≈ $U 4.939), UI Emas 872 (≈ $U 5.796), UI Platinum 969 (≈ $U 6.441), UI Infinite dan Black 1.308 (≈ $U 8.694). Dengan pembayaran gaji di BBVA, biayanya dikurangi setengahnya: UI 372 (≈ $U 2.473), UI 436 (≈ $U 2.898), UI 485 (≈ $U 3.224), dan UI 645 (≈ $U 4.287). Kartu tambahan gratis hingga 9. Kartu co-branded tidak termasuk dalam bonus dan dikenakan biaya 100% dari biaya standar. Konversi dengan UI 22/9/2026 ($U 6,6468). | Jadwal Biaya Santander (versi 22/09/2026) kini telah diterbitkan: menetapkan biaya administrasi kartu kredit tahunan, termasuk PPN, sebesar 895 (≈ $U 5.949), 1.085 (≈ $U 7.212), dan 1.560 (≈ $U 10.369) untuk kartu UI Internasional, yang dibayarkan dalam cicilan berturut-turut sebesar 3 tanpa biaya tambahan; kartu baru $0 dan kartu tambahan $0. Kartu SOY Internasional gratis untuk tahun pertama, dan mulai perpanjangan dan seterusnya, dikenakan biaya 50% dari biaya tahunan (≈ UI 448, sekitar $U 2.974). Pembelian internasional dikenakan biaya wajib per pembelian: 3% + PPN untuk kartu Internasional, 2,5% + PPN untuk kartu Platinum, 0% untuk kartu Black, dan 0% untuk kartu Infinite; ditambah 3% pada nilai tukar jika mata uang bukan dolar AS. Perlindungan saldo: 3 per seribu per bulan untuk kartu Internasional dan Platinum, 2 per seribu untuk kartu Black dan Infinite (tidak termasuk Private Banking), minimum USD 0,75 dan maksimum USD 40 per bulan. Akses VIP Lounge Key: USD 35 untuk setiap entri tambahan di luar akses gratis per jenis kartu. Laporan kertas: USD 90 termasuk PPN (opsional); pembayaran di jaringan penagihan: UI 5 + PPN per transaksi, tidak ada biaya untuk saluran digital. Konversi dengan UI sebesar 22/9/2026 (USD 6,6468). |
| Data terkonfirmasi | Ya, menurut sumber resmi. | Ya, menurut sumber resmi. |
Pro dan kontra
Poin BBVA (Kartu Kredit)
Bank · Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Uruguay
Mendukung
- Pendaftaran otomatis: tidak diperlukan registrasi. Dengan pengecualian tegas: kartu debit dan prabayar, kartu Mastercard Black yang berafiliasi dengan program poin/mil/avios lain (hanya satu yang dapat dipilih), kartu kredit non-regional dan korporat tidak mengumpulkan poin, dan BBVA dapat mengubah daftar ini dengan pemberitahuan 30 hari kerja sebelumnya.
- Jaringan diskon harian yang kuat (lebih dari 300 toko) dan promosi menarik di supermarket (Tienda Inglesa 20%) dan tempat makan.
- Akumulasi poin yang lebih baik di segmen tinggi (1 poin per $80 di Platinum/Infinite/Black)
- Pertukaran perjalanan melalui Despegar dengan beragam pilihan dan pengalaman lokal.
- Biaya tahunan tercantum dalam daftar harga dan mendapat diskon 50% dengan menyetorkan gaji ke bank.
Melawan
- Poin BBVA akan kedaluwarsa 24 bulan setelah dikreditkan dan akan didebet secara otomatis dari akun.
- Bank dapat membatalkannya lebih cepat jika Anda memutuskan hubungan, jika kartu menjadi tidak aktif dan tidak berlaku, atau jika Anda memiliki hutang kartu; dan kartu tersebut tidak dapat dialihkan dalam keadaan apa pun.
- Penukaran poin sangat berorientasi pada perjalanan (Despegar); kurang fleksibel untuk produk atau uang tunai.
- "Pembelian yang Dapat Ditukarkan" memiliki jangka waktu 15 hari, memerlukan pembayaran tunggal dalam peso dan di Uruguay, tidak mengizinkan penukaran sebagian dan tidak termasuk Mercado Pago, Mercado Libre dan PedidosYa.
- Diskon terbaik (batas pengembalian dana) bergantung pada kampanye dan pelanggan 'terpilih'.
Saya Santander (Poin)
Bank · Santander Bank Uruguay
Mendukung
- Poin dengan nilai yang jelas dan stabil: 1 poin = $U 1, mudah dihitung
- Akumulasi yang dipercepat di segmen tinggi (1 poin/$U 80 di Select dan 1 poin/$U 70 di Private Banking)
- Penukaran yang fleksibel: produk, perjalanan, dan voucher, tanpa perlu mengumpulkan 100% dalam poin.
- Bonus selamat datang (1.000 hingga 8.000 poin tergantung segmen), bonus pengeluaran dan bonus gaji, pembayaran otomatis, dan saldo minimum.
- Biaya tahunan yang tercantum dalam Panduan Tarif (22/09/2026), tahun pertama gratis untuk paket SOY Internasional dan biaya tambahan 0% di luar negeri untuk paket Black dan Infinite.
Melawan
- Harga di katalog lebih tinggi daripada di toko resmi merek tersebut untuk sebagian besar model, meskipun tidak semuanya: dalam survei kami sendiri terhadap TV Samsung 17/8/2026 dan 9 dengan model yang sesuai, 7 dan Santander lebih mahal di Soy Store (antara +1,1% dan +8,7%, median +6,3) dan 2 lebih murah. Kedua katalog tersebut menjalankan promosi yang berganti-ganti, jadi ini adalah gambaran harga pada hari itu.
- Pusat penukaran uang dioperasikan oleh pihak ketiga (RIOLUX S.A. the Store, DIEGAL S.A. Travel): harga tidak ditentukan oleh bank, begitu pula layanan purna jualnya.
- Seluruh saldo poin Anda akan hangus jika Anda tidak melakukan pembelian yang memenuhi syarat selama 12 bulan berturut-turut.
- Diskon supermarket/bahan bakar bersifat promosi dan berganti-ganti, bukan jaminan manfaat tetap.
- Debit diakumulasikan dengan tingkat yang sangat rendah (1 poin untuk setiap $U 180-240)
- Kartu International dan Platinum mengenakan biaya 3% dan 2,5% + PPN untuk setiap pembelian di luar negeri (ditambah 3% dari kurs jika bukan dalam dolar): 0% hanya berlaku untuk kartu Black dan Infinite.
- Segmen yang mempercepat akumulasi membutuhkan pendapatan mulai dari USD 200.000 atau aset mulai dari USD 100.000 (Select) dan USD 700.000 (Private Banking).
Interpretasi kami terhadap masing-masing
Poin BBVA
Akumulasi poin yang terkonfirmasi (1 poin/$100 untuk pembelian dasar, 1 poin/$80 untuk pembelian kelas atas, 1 poin = $1) dan jaringan diskon paling kuat dan konkret dalam paket ini (lebih dari 300 toko, diskon 20% di Tienda Inglesa, cashback hingga 15%). Biaya meningkat karena jadwal biaya resmi telah dirilis, dan biaya dikurangi setengahnya saat gaji disetorkan. Penukaran dan fleksibilitas berkurang ketika Anda membaca ketentuan yang berlaku: poin kedaluwarsa setelah 24 bulan, penukaran terkonsentrasi di Despegar, dan "Pembelian yang Dapat Ditukarkan" memerlukan waktu 15 hari, pembayaran tunggal, cakupan 100% dengan poin, dan tidak termasuk Mercado Pago, Mercado Libre, dan PedidosYa.
Saya Santander
Program yang solid dan terdokumentasi dengan baik: 1 poin = $U1, akumulasi bertingkat berdasarkan segmen (1 poin/$100 Internasional hingga 1 poin/$70 Perbankan Pribadi), penukaran fleksibel dengan pembayaran sebagian dalam poin dan bonus selamat datang dari 1.000 hingga 8.000. Penukaran dikurangi dari 80 menjadi 70 setelah memverifikasi dua hal: katalog dioperasikan oleh pihak ketiga (RIOLUX dan DIEGAL, dengan pernyataan penafian tegas dari bank) dan dalam survei kami sendiri, 17/8/2026 dihargai di atas toko resmi merek tersebut untuk 7 dari 9 televisi yang sebanding (median +6,3), yang berarti bahwa poin tersebut bernilai $U1 secara nominal tetapi membeli lebih sedikit. Fleksibilitas berkurang karena masa berlaku blok berakhir setelah 12 bulan tanpa pembelian. Biaya 58 meningkat menjadi 62 pada 22/9/2026: Manual Tarif sudah menerbitkan biaya tahunan (UI 895 di Internasional, dengan tahun pertama gratis dan 50% dari perpanjangan di SOY), sejalan dengan Itau dan di bawah Scotiabank, meskipun Internasional membayar 3% + PPN di luar negeri.