Habitatge · Clearing · Verificat al juliol de 2026
Garanties de lloguer estant al clearing a Uruguai
“No vaig llogar mai i estic al clearing per un deute amb la telefònica.” Es pot: el que canvia és per quina porta entras. L'assegurança de lloguer et rebutja perquè revisa el teu historial, però el dipòsit, l'amo directe, un garant i fins i tot la garantia de l'Estat no depenen del teu clearing o ho toleren. Aquí està quina et serveix, amb la font de cada dada.
Primer: on figura el teu deute?
No és el mateix deure-li a una telefònica que a un banc. Són dos registres diferents, i d'això en depèn quines garanties et costaran.
Clearing d'Informes
Empresa privada (Equifax). Registra incompliments que li reporten comerços, financeres i serveis com Movistar, Antel o UTE. És el que consulten asseguradores i immobiliàries.
- És on sol caure un deute de telefonia.
- Caduca als 5 anys des que s'hi incorpora la dada.
- Podeu veure el vostre historial gratis cada 6 mesos (Llei 18.331).
Central de Riscos del BCU
El registre del Banc Central. Només consolida crèdits amb bancs i financeres regulades, amb una categoria de 1A a 5. Un deute amb una telefònica no apareix aquí.
- La categoria 4 o 5 és la que bloqueja la garantia estatal.
- Podeu estar al Clearing i no al BCU (ia l'inrevés).
- La consulta de la teva situació és gratis i en línia.
La teva situació: quina garantia et convé?
Vaig respondre cinc coses i t'ordenàrem les rutes de millor a pitjor pel teu cas. No promet aprovació: et diu on tens més chance i on xocaràs, amb el motiu.
Teniu ingrés formal i el teu deute no hauria d'estar al BCU: l'FGA tolera fins a 4 incompliments del Clearing amb refinançament, i la Llei 20.212 li impedeix negar-te només per ser deutor.
Un particular poques vegades corre un informe de Clearing. Vaig oferir dipòsit o avenç per donar suport i tancar la confiança; compte amb les estafes.
Amb un o dos mesos ja podeu proposar un dipòsit. No mira el teu clearing; el límit és quant pots immobilitzar.
El teu clearing és irrellevant si el propietari accepta aquest règim. No ho pots imposar i el desallotjament per mora és més ràpid, però és una porta real: vaig preguntar per avisos que l'ofereixin.
Depèn d'aconseguir algú amb propietat o bon suport disposat a signar per vós. Si apareix, és una via molt forta.
Corre una aprovació de risc i no publica si mira el clearing: en pot sortir o no. Consulteu el vostre cas puntual abans d'afiliar-vos o reservar.
Estant al clearing et rebutgen: és un requisit excloent. Deixa-ho per quan la dada caduqui o la tinguis cancel·lada fa més de 6 mesos.
Ja tens una opció de garantia?
Busqueu un habitatge i consulteu quina garantia accepta l'anunciant. Aparèixer al llistat no implica que accepti persones en clearing.
Què mira cada garantia del teu clearing
La dada que gairebé ningú t'explica clara: quin proveïdor revisa el teu historial i quin ni se'l mira.
| Ruta | Mira el teu clearing? | Què avalua |
|---|---|---|
| Dipòsit en garantia (BHU o entre parts) | No mira el teu historial creditici | Res del teu historial: són diners acordats entre arrendador i llogater. |
| Règim sense garantia (Llei 19.889) | No mira el teu historial creditici | No hi ha garantia, així que no hi ha historial per avaluar. |
| Garantia estatal FGA (CGN/MVOT) | Mira el clearing, però ho tolera | Ingrés formal del nucli (15 a 100 UR), continuïtat laboral de més de 3 mesos, i els registres: tanmateix, sense categoria 4 o 5 del BCU. |
| Garant o garantia real (un tercer recolza) | No mira el teu historial creditici | Al garant: la propietat, la solvència o el historial, no el teu. |
| Amo directe (sense immobiliària) | No mira el teu historial creditici | El que l'amo decideixi: moltes vegades arriba amb dipòsit, avenç i confiança. |
| Garantia ANDA | Avalua el teu crèdit (no aclareix si mira el clearing) | Està "subjecta a aprovació creditícia o de risc". Demana ser soci, lloguer fins al 40% de l'ingrés nominal i antiguitat laboral (4 mesos privat/1 mes públic). |
| Assegurança de lloguer (Porto Segur) | Et rebutja pel clearing | El comportament creditici del sol·licitant. Assegura fins al 30% de l'ingrés líquid i permet sumar-hi ingressos de fins a 5 persones. |
L'Estat no et pot negar per ser deutor
La Llei 20.212 (art. 631), vigent des del 2023, prohibeix els organismes públics —inclosa la garantia de lloguer de la Contaduría (CGN) i els programes del MVOT i l'ANB— negar-te l'accés als seus serveis pel sol fet de ser deutor o figurar a fonts de dades comercials.
Compte amb l'abast: protegeix l'accés a serveis públics, no obliga una immobiliària ni una asseguradora privada. I la garantia estatal potser mira el BCU (no pots ser categoria 4 o 5) i demana ingrés formal.
El que sol passar
Patrons que es repeteixen en els qui lloguen estant en clearing. No són casos concrets ni promeses: són la lògica de per què unes rutes funcionen i d'altres no.
Són les vies que no depenen d‟un informe creditici. Amb diners de suport, el clearing deixa de ser el tema.
Com que el clearing és excloent, l'asseguradora rebota la sol·licitud. No és mala sort: n'és el criteri publicat.
Quan un tercer amb propietat o bon suport signa, l'avaluació es corre cap a aquesta persona i el teu historial pesa menys.
Tolera incompliments del Clearing amb refinançament i, per llei, no et pot negar per ser deutor; demana ingrés formal.
Com parlar-ho amb l'amo o la immobiliària
Avançar-te i ser clar pesa més que amagar la situació (que potser veuran si corren un informe). La idea: reconèixer el clearing i arribar amb una proposta de suport.
- Digues-ho primer: “estic al clearing per un deute amb una telefònica, no és un deute bancari”.
- Arriba amb una proposta concreta: dipòsit, un o dos mesos avançats, o un garant.
- Vaig oferir mostrar els teus rebuts d'ingrés i el teu informe del Clearing (podeu demanar-lo de franc cada 6 mesos).
- Vaig preguntar quina garantia accepta i si consideraria el règim sense garantia o un dipòsit a BHU.
- No pagueu senyals ni reserves per problemes: primer verifiqueu l'immoble, la persona i vaig demanar rebut.
Preguntes freqüents
Fonts (18 de juliol de 2026)
- IMPO — Clearing d'Informes: guia al consumidorEl Clearing és un bureau de crèdit privat (Equifax) i el titular pot demanar el seu historial gratuït cada 6 mesos.
- BCU — Central de Riscos CrediticisNomés consolida informació d'institucions financeres regulades; no llista deutes de telecomunicacions ni serveis públics.
- gub.uy — Petjada Financera (MIDES)Explica que Equifax-Clearing és una base privada (Llei 18.331) diferent de la Central de Riscos del BCU, i que els deutes amb serveis públics romanen 5 anys.
- Llei 18.331, art. 22 (IMPO)Caducitat: les dades comercials de persones físiques es registren 5 anys des de la incorporació; si segueixen impagaments, un sol nou registre per 5 més. Les obligacions cancel·lades queden 5 anys no renovables des de la cancel·lació.
- Llei 18.331, art. 14 (IMPO)Dret d'accés gratuït cada 6 mesos; la informació s'ha de donar en 5 dies hàbils, clara i sense codificacions.
- Porto Seguro — Requisits de garantia de lloguer"No estar al Clearing" figura com a requisit; assegura fins al 30% de l?ingrés líquid i admet sumar ingressos de fins a 5 persones. (Domini d'assessor autoritzat.)
- Porto Seguro — Preguntes freqüentsConfirma que ser al Clearing és excloent i que després de pagar el deute s'estudia el comportament creditici abans d'aprovar.
- ANDA — Garantia de lloguer (inquilí)La garantia està "subjecta a aprovació creditícia o de risc" i exigeix ser-ne soci; la pàgina no publica si consulteu el Clearing o el BCU.
- gub.uy — Fons de Garantia de Lloguers (FGA / CGN-MVOT)Requereix no tenir embargaments ni ser categoria 4 o 5 del BCU; al Clearing tolera fins a 4 incompliments presentant el seu refinançament. Ingrés 15–100 UR.
- MVOT — Estar al Clearing no és obstacle (Llei 20.212)La Llei 20.212 (art. 631) prohibeix als organismes públics negar l'accés als seus serveis –inclosa la garantia de lloguer– a persones per ser deutores o figurar en fonts de dades comercials.
- BHU — Garantia de lloguer (dipòsit)El dipòsit en garantia s'acorda entre arrendador i llogater (Llei 14.219); no descriu avaluació creditícia, de Clearing ni de BCU de l'inquilí.
- Llei 19.889 (LUC), art. 422 — Règim sense garantia (IMPO)Marc d'arrendament sense garantia de cap mena; contrapartida: els terminis de desallotjament per manca de pagament són més breus que en el règim comú.