Com em desvinculo d'una AFAP?
La resposta curta és que depèn de què voleu desfer, perquè són dos tràmits diferents i gairebé tothom els barreja. Aquí hi ha les condicions exactes, els passos i el termini de 90 dies que fa que molta gent perdi la instància sense assabentar-se'n.
Revocar l'opció de l'article 8 NO és desafiliar-se de l'AFAP. Revocar canvia com es reparteixen les aportacions entre el BPS i l'AFAP; desafiliar-se és un altre tràmit, amb altres condicions. Gairebé tot el que diu «em vull anar de l'AFAP» està preguntant primer.
Les dues coses que no són la mateixa
Revocar lopció de larticle 8
Deixeu sense efecte l'opció que heu fet de repartir les vostres aportacions entre el BPS i l'AFAP.
No marxes de l'AFAP: canvia com es distribueixen les aportacions. Després de revocar, aportaràs a l'AFAP només per la part del sou que supera el topall A ($96.279 segons el BPS a l'agost de 2026).
Desafiliar-te de l'AFAP
És un tràmit diferent, amb les seves pròpies condicions, que BPS llista a part.
Sortiu de l'estalvi individual. No és el mateix que revocar larticle 8 i no es demana igual.
El que segueix en aquesta pàgina és la revocació de larticle 8, que és el que gairebé tots estan buscant.
Et dóna per revocar?
Hi ha dues condicions que podeu revisar vós i d'altres que només podeu confirmar BPS.
Compliu les dues condicions mesurables.
- Que hagis optat per larticle 8 sense estar obligat a fer-ho.
- Que no t'hagis jubilat pel Règim Mixt.
- Que puguis configurar causal jubilatòria abans del 2043.
- Que us quedin instàncies d'assessorament disponibles.
| Tenir entre 40 i 49 anys | Fora d'aquesta franja, el tràmit no està disponible. |
| Estar incorporat al Règim Mixt | És el règim que combina el BPS amb l'estalvi individual a l'AFAP. |
| Haver optat per l'article 8 sense estar-hi obligat | La revocació és per a qui va triar aquesta distribució d'aportacions i no ho pot fer. Si en el teu cas era obligatòria, no hi ha res a revocar. |
| No haver-te jubilat pel Règim Mixt | Un cop obtinguda la jubilació, la porta es tanca. |
| Poder configurar causal jubilatòria abans del 2043 | És la data que fixa el règim de transició. |
| No haver esgotat les dues instàncies dassessorament | L'assessorament previ té una quota i, si s'ha acabat, el tràmit no s'habilita. |
El tràmit, pas a pas
Vaig demanar la reserva de dret
És el pas que et posa a la fila. Els qui la van reservar abans de l'1 de desembre del 2023 queden habilitats directament; la resta passa per una verificació de condicions.
BPS verifica que compleixis
Chequeja edat, règim, si l'opció va ser voluntària i si et queda quota d'assessorament.
Rebeu l'assessorament, que és obligatori
És virtual, per l'app BPS Persones o els serveis en línia, i necessites usuari personal de BPS. T'estima la jubilació futura als dos escenaris: revocant i sense revocar.
Teniu 90 dies correguts per decidir
El termini corre des que descarregues l'assessorament. Si us passa, perdeu aquesta instància.
Des de quin sou va argent a l'AFAP?
Si ja estaves afiliat al BPS abans del 1r de desembre de 2023 i no vas fer l'opció de l'article 8, l'aportació va sencera al BPS fins al límit A i només el que supera aquest límit entra a la teva AFAP. El topall A és $ 96.279 (BPS, valors d'agost de 2026). Dit cru: per sota aquest sou, avui no t'està entrant res al compte individual. Amb l'opció de l'article 8 feta, en canvi, entra des del primer pes, meitat i meitat fins al límit A.
Et regeixen els articles 7 i 8 de la Llei 16.713 i els topalls A, B i C. És el cas de gairebé tot el que pot revocar, perquè el tràmit és per a gent de 40 a 49 anys. Compte: el tall no és de per vida. El numeral 6 de l'article 22 de la Llei 20.130 diu que si després d'aquesta data comences una activitat emparada per una altra caixa —Forces Armades, Policial, Bancària, Notarial o Professionals Universitaris— en aquesta activitat nova et regeix l'article 22, no els límits A, B i C.
Avui no t'entra res a l'AFAP.
| Aportació total | $ 13.500 |
| Va al BPS (repartiment) | $ 13.500 |
| Va al teu AFAP (compte individual) | $ 0 |
Al teu escenari, el primer pes entra a l'AFAP recent amb un sou de $ 96.279.
| Tall | Monto | A qui el regeix |
|---|---|---|
| Topall A (arts. 7 i 8, Llei 16.713) | $ 96.279 | Qui ja estava afiliat al BPS abans de l'1 de desembre del 2023 |
| Topall B | $ 144.418 | Només importa si tens feta l'opció de l'article 8 |
| Topall C | $ 288.836 | Per sobre, l'aportació és voluntària |
| Nivell 1 (art. 22, Llei 20.130) | $ 144.418 | Primer ingrés al mercat de treball des de l'1 de desembre del 2023 |
| Nivell 2 (art. 22, Llei 20.130) | $ 288.836 | Fins aquí corre l?aportació al?estalvi individual; per sobre l'article ja no assigna aportació obligatòria. El BPS publica el tall com a «Nivells Art. 22 - B» |
«Les disposicions dels articles 7è i 8è de la Llei núm. 16.713, de 3 de setembre de 1995, són aplicables exclusivament als afiliats al Banc de Previsió Social que, abans de la data indicada al numeral 4) de l'article 6è d'aquesta llei, estiguin compresos en els títols.
En què està invertida la plata i per què no va fora?
Porque la ley no lo permite más allá de un límite chico y para un tipo muy acotado de activo. El artículo 123 de la Ley 16.713 no dice «invertí bien»: enumera seis categorías y nada fuera de esa lista se puede comprar. La única ventana al exterior para invertir es el literal D, renta fija de organismos internacionales de crédito o de gobiernos extranjeros de muy alta calificación crediticia, con un máximo de 30% en el Subfondo de Crecimiento, 25% en el de Acumulación y 20% en el de Retiro (artículo 123-BIS), y encima de eso un techo de 15% sobre el fondo entero. Las acciones y los fondos que la lista sí habilita son los del literal B, y ese literal pide emisores uruguayos. Que tu plata esté mayormente en papel uruguayo no es una decisión de tu AFAP: es el diseño de la ley.
| Literal | Creixement | Acumulació | Retir |
|---|---|---|---|
A) Valors emesos per l'Estat uruguaià i pel BCU Bons globals, notes del Tresor, notes de Tresoreria i lletres de regulació monetària. És la categoria amb el sostre més alt i la més usada. | màx. 75% usen 58%–62% | màx. 75% usen 50%–55% | màx. 90% usen 66%–72% |
B) Valors d'empreses uruguaians i fideïcomisos financers uruguaians Obligacions negociables, accions, certificats de participació i títols de deute de fideïcomisos uruguaians, quotaparts de fons d'inversió uruguaians. | màx. 50% usen 15%–21% | màx. 50% usen 21%–30% | màx. 15% usen 0%–3% |
C) Dipòsits a termini en institucions financeres instal·lades al país En moneda nacional o estrangera, però en bancs instal·lats aquí. Un dipòsit a un banc de l'exterior no entra en cap categoria. | màx. 30% usen 5%–8% | màx. 30% usen 5%–7% | màx. 30% usen 13%–19% |
D) Renda fixa d'organismes internacionals de crèdit o de governs estrangers exterior I només «de qualificació creditícia molt alta». És l'única porta a l'exterior que obre la llei per invertir-hi de debò, i és renda fixa: sobirana o multilateral. A més d'aquests màxims per subfons, el literal D té un topall propi sobre el fons sencer. | màx. 30% usen 12%–15% | màx. 25% usen 15%–18% | màx. 20% usen 8%–13% |
E) Instruments de cobertura de riscos financers exterior Emesos per institucions uruguaies o estrangeres de molt alta qualificació internacional. Són cobertures, no inversió: el 31 de març del 2026 les quatre AFAP els tenien en 0%. | màx. 10% usen 0% | màx. 10% usen 0% | màx. 10% usen 0% |
F) Préstecs personals a afiliats i beneficiaris Fins a 2 anys de termini, taxa no inferior a l'Índex Mitjà de Salaris dels darrers 12 mesos més 5 punts, i com a màxim 6 salaris d'activitat o passivitat. | màx. 20% usen 2% | màx. 15% usen 0% | màx. 5% usen 4%–5% |
| Suma d'A) a F) col·locada en moneda estrangera | màx. 45% usen 14%–18% | màx. 40% usen 18%–23% | màx. 15% usen 9%–11% |
Els màxims els fixa la llei, no pas el regulador: són el quadre de l'article 123-BIS de la Llei 16.713, agregat per l'article 119 de la Llei 20.130. El BCU publica l'ús efectiu contra ells, a 31 de març de 2026, al quadre «Inversions segons literals art. 123». «Usen» és el rang entre les quatre AFAP.
El literal D té un segon sostre, i és el que de debò lliga l'exposició a l'exterior: a més del màxim per subfons, l'article 123-BIS mana que «les inversions realitzades a la categoria D) no podran superar el 15% dels actius del Fons d'Estalvi Previsional». A 31 de març del 2026 el fons estava en 14,40%: gairebé enganxat al sostre. Aquesta suma la fem nosaltres amb les línies del quadre consolidat del BCU (notes multilaterals en moneda estrangera i en reajustables, més bons de govern estranger); el BCU no publica aquest total junt. Dit altrament: la raó per la qual no hi ha més plata fora no és que les AFAP no vulguin, és que ja gairebé no els queda marge legal.
| Bons globals (UI) | Reajustable (UI/UP) | 25,91% |
| Notes del Tresor (UI i UP) | Reajustable (UI/UP) | 9,76% |
| Notes multilaterals | Moneda estrangera | 9,05% |
| Fideïcomisos financers (UI i UP) | Reajustable (UI/UP) | 8,33% |
| Fideïcomisos financers | Moneda estrangera | 7,78% |
| Bons globals | Pesos | 7,73% |
| Certificats de dipòsit (UI) | Reajustable (UI/UP) | 7% |
| Notes de Tresoreria | Pesos | 6,58% |
| Lletres de regulació monetària | Pesos | 5,69% |
| Notes multilaterals | Reajustable (UI/UP) | 4,99% |
| Obligacions negociables reajustables | Reajustable (UI/UP) | 2,4% |
| Préstecs a afiliats | Pesos | 1,35% |
| Bons globals | Moneda estrangera | 0,94% |
| Notes de crèdit hipotecàries | Reajustable (UI/UP) | 0,63% |
| Dipòsits bancaris a termini | Pesos | 0,54% |
| Bons de govern estranger | Moneda estrangera | 0,36% |
| Certificats de dipòsit a termini | Moneda estrangera | 0,25% |
| Fideïcomisos financers | Pesos | 0,2% |
| Accions | Pesos | 0,12% |
| Obligacions negociables | Moneda estrangera | 0,05% |
Fons consolidat de 1.088.587 milions de pesos: 81,94% en moneda nacional, 17,7% en moneda estrangera i 0,37% en disponibilitat. Deixem fora la línia de forwards, que el BCU publica en +0,73% i −0,73% i es cancel·la sola.
Sobre què et cobra l'AFAP?
No et cobren un percentatge del que tens acumulat: et cobren un percentatge de l'aportació de cada mes quan entra. Per això el nombre espanta -entre el 12,3% i el 17,2% de l'aportació, segons l'AFAP, el març del 2026- i per això alhora és només entre l'1,8% i el 2,6% del sou sobre el qual aportaràs. I més de la meitat d?aquest descompte no és la comissió de l?AFAP: és la prima de l?assegurança col·lectiva d?invalidesa i defunció, que va a part i no se la queda l?AFAP.
«Només podrà estar subjecta al cobrament de comissions l'acreditació de les aportacions obligatòries.»
«La comissió per acreditació de les aportacions obligatòries només es pot establir com un percentatge de l'aportació que li va donar origen.»
| AFAP | Comissió | Cosina de l'assegurança | Total |
|---|---|---|---|
| República AFAP | 4% de l'aportació 0,6% del sou | 8,267% de l'aportació 1,24% del sou | 12,267% de l'aportació 1,84% del sou |
| AFAP Itaú | 5,76% de l'aportació 0,864% del sou | 9,8% de l'aportació 1,47% del sou | 15,56% de l'aportació 2,334% del sou |
| Integració AFAP | 5,76% de l'aportació 0,864% del sou | 10,267% de l'aportació 1,54% del sou | 16,027% de l'aportació 2,404% del sou |
| AFAP SURA | 5,76% de l'aportació 0,864% del sou | 11,467% de l'aportació 1,72% del sou | 17,227% de l'aportació 2,584% del sou |
BCU, quadres de comissions i primes per mes de càrrec. L?aportació és el 15% de l?ingrés d?aportació, així que les dues columnes són la mateixa plata mirada de dues maneres. Els mateixos valors regeixen als tres subfons.
Què és la prima de l'assegurança
És el que finança l'assegurança col·lectiva d'invalidesa i defunció. Si t'incapacites totalment o moris en activitat, el teu saldo acumulat gairebé mai no arriba a pagar la jubilació per incapacitat o la pensió de supervivència mínimes que fixa la llei: aquesta insuficiència la cobreix una assegurança que l'AFAP contracta amb una asseguradora, i la prima es descompta de la teva aportació obligatòria. No és argent que es quedi l'AFAP i no s'acumula al compte: és la prima d'una assegurança que et cobreix. El que aporteu voluntàriament queda fora —la llei diu que els recursos dels comptes d'estalvi voluntari i complementaris no estan subjectes al pagament d'aquesta prima.
Banc d'Assegurances de l'Estat · MAPFRE Uruguai · MetLife Assegurances de Vida · Metropolitan Life Assegurances de Vida · SURCO Companyia Cooperativa d'Assegurances · Zurich Santander Assegurances Uruguai
Per què tres AFAP cobren el mateix
Hi ha un límit legal: cap AFAP no pot cobrar més d'un 20% per sobre de la comissió mitjana del sistema del mes anterior, ponderada pel volum d'actius sota maneig, ni més ni menys que el màxim vigent al 31 de desembre de 2021, i el regulador publica aquest màxim tots els mesos (article 102 de la Llei 16.713). I hi ha un fet: tres de les quatre AFAP cobren exactament la mateixa comissió, 0,864% del sou. Que el segon sigui conseqüència del primer sona raonable, però no ho afirmem: el BCU no publica quin dels dos límits és el que està lligant, i amb la mitjana del sistema que sí que publica el compte no dóna just.
Si vas començar a treballar fa poc
Si la teva primera feina va ser amb el Sistema Previsional Comú ja vigent, la teva comissió no es cobra sobre l'aportació sinó sobre el saldo, durant els primers trenta-sis mesos, i és la mateixa per a tots els nous aportants. El BCU aclareix als seus quadres de comissions que la comissió d'aquest règim especial és 0% des del desembre del 2023. Si no escolliu AFAP en els primers tres mesos d'aportació, la llei t'assigna d'ofici a la que cobri menys en aquest règim.
Preguntes freqüents
Seguir per aquí
Fonts
Contrastat el 10 d'agost del 2026. Aquesta pàgina és informativa: el que resol BPS és el que val, i l'assessorament oficial és obligatori abans de decidir.
- BPS — Revocació art. 8 Llei 16.713 AFAP
- BPS — Assessorament previ a la revocació
- Llei 16.713 art. 8 — l'opció que es revoca
- BPS — Com es distribueixen les meves aportacions amb i sense article 8
- BPS — Valors actuals (topalls A, B i C; nivells de l'art. 22)
- Llei 16.713 art. 123 — les sis categories d'actius (text vigent)
- Llei 16.713 art. 123-BIS — els màxims per literal i subfons (text vigent)
- Llei 16.713 art. 123-TER — condicions per adquirir aquests actius (text vigent)
- Llei 16.713 art. 102 — les comissions són l'únic ingrés de l'AFAP
- Llei 16.713 art. 103 — sobre què es cobra la comissió
- Llei 16.713 art. 57 — assegurança col·lectiva d'invalidesa i defunció
- Llei 20.130 art. 22 — repartiment del Sistema Previsional Comú ia qui aconsegueix
- BCU — Memòria Trimestral AFAP NÚM. 119 (març 2026), PDF
- Presidència — el Sistema Previsional Comú i les dues etapes
- Llei 20.130 — Sistema Previsional Comú