La maniobra del flotació · Setembre 2026
Convé pagar-ho tot amb la targeta de crèdit i deixar la plata rendint fins al venciment?
La idea sona impecable: el saldo rendeix a Prex oa Mercat Pagament, la targeta no cobra res per esperar, i tot just el dia del venciment transferiu el just per pagar-la. Plata gratuïta per administrar dates. Però hi ha un compte de l'altra banda: pagar amb crèdit resigna la rebaixa de dos punts d'IVA, que és només de dèbit i diners electrònics. En compres comunes això és 1,64% del tiquet contra una flota que rendeix dècimes.
El compte, en dos números
del tiquet, a cada compra comuna. La rebaixa de dos punts d'IVA de la Llei 19.210 art. 87 corre només amb dèbit, diners electrònics o instruments anàlegs. Amb crèdit no correspon, ni en un pagament ni en vint-i-quatre.
de la despesa, per deixar-ho rendint 25 dies a 6 % anual. És la mitjana del cicle, no el termini del venciment: la compra del dia 1 espera gairebé un cicle més que la del darrer.
Quan et deixa —o et costa— amb el teu ingrés
Tot es mesura sobre el mateix mes de despesa: allò que la flota rendeix contra allò que la rebaixa d'IVA hauria descomptat. Comparar el guany d?un any contra la rebaixa d?un mes és l?error que fa que la maniobra sembli bona.
| Rendeix la despesa comuna ($ 35.700 per mes) | + $ 140 |
| IVA que resignaràs (2 punts, només dèbit) | − $ 585 |
| Rendeix gastronomia i turisme ($ 6.300, sense resignar IVA) | + $ 25 |
| Et queda per mes | − $ 421 |
| En un any, repetint el mateix mes | − $ 5.048 |
Estimació educativa. La taxa per defecte és la Taxa de Política Monetària del BCU, en 6% anual, que és la referència del paper que compren aquests fons i no una taxa promesa: cap dels dos productes en publica una. El cicle i el venciment surten de la teva targeta, no d'una mitjana inventada. No és assessorament financer.
On sí que tanca
La maniobra no és bona ni dolenta en abstracte: depèn de si pagar amb crèdit us fa resignar alguna cosa. En aquests tres casos no resignes res.
Gastronomia i turisme
El règim de nou punts de la Llei 17.934 nomena la targeta de crèdit entre els mitjans habilitats, igual que el dèbit. Aquí no resignaràs res i el flotació queda net. El Decret 235/026 manté els nou punts fins al 30 d'abril del 2027, segons la guia DGI del 02/10/2026 consultada el 23/10/2026. Es mantenen els requisits de consum final i de titularitat del mitjà de pagament per una persona física.
El que no té IVA al medi
Si la compra no té rebaixa a perdre, el flot és guany sense contrapartida. Continua sent noi —desenes de la despesa— però és positiu, ia diferència del cas general no hi ha res que ho tapi.
El que pagaries amb crèdit igual
Si ja anaves a fer servir la targeta, la rebaixa d'IVA no estava en joc i l'únic que es decideix és quan surt la plata del compte que rendeix. Aquí sí: pagar el dia del venciment en comptes d'avançar-se és gratuït i suma.
Per on torna la plata
L'asimetria que decideix l'elecció: Prex exonera un banc pel nom i cobra tots els altres; Mercat Pago no en cobra a cap, però tampoc acredita el dia.
| Ruta | Transferència | Quan arriba | Mínim | El que cal saber |
|---|---|---|---|---|
| Prex — Inversió Violeta→ Compte Itaú | Gratis“Les transferències a Banco Itaú són GRATIS.” | La cartilla fixa el preu però no publica el termini dacreditació, així que no ho afirmem. | 4.000 $ la primera vegada | És l'únic parell de franc en les dues direccions: Itaú tampoc cobra per enviar plata a Prex. Fora d'Itaú, la tornada es paga sencera. |
| Prex — Inversió Violeta→ BROU, Santander, BBVA, Scotiabank | $ 45“Transferències a bancs de plaça: 45 $ IVA inc o USD 1,90 IVA inc.” | La cartilla fixa el preu però no publica el termini dacreditació, així que no ho afirmem. | 4.000 $ la primera vegada | Els 45 $ són per transferència i surten del guany: sobre un pagament mensual de 40.000 $ es porten a prop d'un terç del que el flote rendeix. |
| Mercat de pagament — rendiments del compte→ Qualsevol banc o IEDE uruguaià al teu nom | Gratis"És gratis. Els diners s'acrediten dins del següent dia hàbil que demaneu el retir." | Dins del següent dia hàbil a la comanda de retir. | Sense mínim | No cobra i no lliga un banc, però el dia hàbil de demora obliga a moure la plata abans del venciment: es perd aquell dia de rendiment i, si el venciment cau dilluns, cal resoldre'l divendres. |
Les comissions del fons van d'altra banda i no es veuen com a línia: el reglament del fons de Mercat Pagament habilita fins a 3% anual més IVA, i el límit del fons de Prex no està publicat a la seva fitxa. El que rendeix ja en ve net.
El dia que se't passa el venciment
Tota la maniobra depèn de pagar el total el dia exacte. Un sol mes d'endarreriment sobre 42.000 $ costa prop de $ 2.129 al 81% anual de mora que publica el tarifari de Santander, contra els $ 5.048 que la maniobra costa en un any sencer. La relació no és còmoda: s'arrisca un any de guany per guanyar dècimes al mes.
I hi ha una trampa de calendari: si el venciment cau dilluns i la plata és a Mercado Pago, la retirada acredita el dia hàbil següent, així que s'ha de resoldre divendres. Els fons rescaten dies hàbils: el cap de setmana no és un dia més.
Vaig seguir per aquí
Fonts
Verificat el 18/9/2026. Els tarifaris canvien amb preavís i les pròrrogues d'IVA vencen: confirma abans de decidir.
- DGI — Reducció d'IVA per a adquisicions abonades amb mitjans electrònics (dos punts)
- Llei 19.210 - Llei d'Inclusió Financera, art. 87
- Cartilla d'ús Prex (Econstar S.A.) — transferències a bancs i exoneració d'Itaú
- Manual de tarifes Itaú, §8.4 i §8.5 — girs a IEDEs sense cost
- Mercat Pagament — Com retirar els diners al teu compte bancari
- BCU — el COPOM incrementa la taxa de política monetària a 6 % (8/10/2026)