Cobràs en dòlars i gastaràs en pesos: deixaràs que converteixi el banc?
És la pregunta de tothom qui cobra fora i viu aquí, i gairebé mai no es respon amb números. Hi ha dos costos amagats i van en adreces oposades: el tipus de canvi a què et liquida el banc quan pagues amb la targeta, i els 2 punts d'IVA que només et dóna el dèbit.
No trobaràs aquí una taula amb l'spread de cada banc. Cap ho publica de forma estable, així que qualsevol número seria inventat o quedaria vell. El que sí que hi ha és el mètode per mesurar el teu, que surt del teu propi estat de compte i és exacte.
Pas 1: vaig mesurar el teu tipus de canvi real
Busca al teu estat de compte en dòlars una compra que vas fer en pesos. Amb aquests dos imports aconsegueix.
Busca un consum en pesos al teu estat de compte en dòlars
Ha de ser una compra que vas fer en pesos i que el banc et va cobrar en dòlars. Vaig anotar els dos imports.
Vaig dividir els pesos entre els dòlars
Aquest quocient és el tipus de canvi que et van aplicar a vós, en aquesta compra. No és una mitjana ni una estimació: és el teu número.
Comparà contra la pissarra d'aquell dia
Mira'l contra el millor tipus de canvi de venda que hi havia aquell dia. La diferència, en percentatge, és el que costa la comoditat de no fer res.
$ 38
Està 5 % per sota del tipus de venda que vas posar a baix. Eixa és la part que et costa no fer res.
Pas 2: compararà les tres rutes
Sobre la mateixa despesa mensual en pesos, quants dòlars et consumeix cada camí.
Et convé «venc els dòlars i pagament amb dèbit»: estalviaràs US$ 1656.6 per any.
Vendés al millor tipus del mercat i el dèbit et treu 2 punts d'IVA (1.64% del preu).
| Ruta | Et costa | Dòlars per mes |
|---|---|---|
Pagament amb la targeta i el banc converteix El banc liquida el seu tipus de canvi i, com que és crèdit, no hi ha rebaixa d'IVA. | $ 80.000,00 | US$ 2105.26 |
Venc els dòlars i pagament amb dèbit Vendés al millor tipus del mercat i el dèbit et treu 2 punts d'IVA (1.64% del preu). | $ 78.688,52 | US$ 1967.21 |
Venc els dòlars però pagament amb crèdit Guanyes el millor tipus de canvi però perdés la rebaixa d'IVA del dèbit. | $ 80.000,00 | US$ 2000 |
No inclou comissions de la casa de canvi ni costos de la targeta: varien per institució i el lloc els tracta a les seves pròpies pàgines.
El detall que gairebé tots calculen malament
La Llei 19.210 treu 2 punts d'IVA a les compres amb dèbit o diners electrònics. Però dos punts sobre 22 no són «2% més barat»:
2 ÷ 122 = 1.64 %
Aquest és el descompte real sobre el preu amb IVA inclòs. La targeta de crèdit no en té ni pagant en una sola quota.